Кредитна політика ПАТ "Державний ощадний банк України"
Автор: Крив'як Мар'яна Василівна
Кваліфікаційний рівень: магістр
Спеціальність: Фінанси, банківська справа та страхування
Інститут: Інститут економіки і менеджменту
Форма навчання: денна
Навчальний рік: 2020-2021 н.р.
Мова захисту: українська
Анотація: Крив’як М.В., Гориславець П.А. (керівник). Кредитна політика ПАТ «Державний ощадний банк України». Магістерська кваліфікаційна робота. – Національний університет «Львівська політехніка», Львів, 2020. Розширена анотація Запорукою стабільного функціонування комерційних банків є формування ефективної кредитної політики. Ефективна кредитна політика банку сприятиме збільшенню прибутковості діяльності банку та підвищенню його ліквідності. Об’єктом дослідження магістерської роботи є процес формування та удосконалення кредитної політики ПАТ «Державний ощадний банк України». Предметом дослідження є сукупність теоретико-методичних та практичних засад кредитної політики комерційного банку. Метою кваліфікаційної магістерської роботи є дослідження кредитної політики ПАТ «Державний ощадний банк України». Для досягнення мети було досліджено теоретичні засади кредитної політики банку та розроблено практичні рекомендації щодо напрямів підвищення ефективності управління кредитною політикою ПАТ «Державний ощадний банк України». В магістерській роботі досліджено кредитну політика комерційного банку та визначено, що це комплекс заходів, спрямованих на удосконалення співвідношення ризику і прибутковості від операцій з надання позик фізичним та юридичним особам. Основними етапами кредитної політики є: оцінка платоспроможності позичальника; прийняття рішення щодо видачі кредиту; ведення кредитної справи; моніторинг кредитного ризику. Досліджуючи діяльність ПАТ «Державний ощадний банк України» дійшли висновку, що банк є стратегічно важливим банком з 100% державним капіталом. Він є найбільшим банком за обсягом пасивів та кількістю власних відділень. Клієнтами банку є представники мікро, малого та середнього бізнесу. Ощадбанк займає міцну позицію на фінансовому ринку не лише серед ММСБ, але й серед корпоративних клієнтів. Аналіз кредитних операцій ощадбанку дав змогу зробити висновок, що кредитний портфель на 90% сформований з кредитів юридичних осіб. Незважаючи на зменшення обсягу кредитного портфеля (через збільшення частки резервування) ощадбанк досягнув високих результатів у кредитуванні ММСБ (мікро, малого та середнього бізнесу). В процесі дослідження діяльності ощадбанку з’ясовано, що банк має багато переваг, а саме: великий досвід роботи на фінансовому ринку, вигідні умови кредитування для ММСБ, 100% державній гарантії повернення вкладу клієнтів, різноманітність банківських продуктів та послуг, тощо. Серед слабких сторін банку є недостатня автоматизація та низький рівень зацікавленості працівників банку у його розвитку. Досліджуючи кредитні операції ПАТ «Державний ощадний банк» за останні п’ять років ми змогли спрогнозувати їх на майбутнє. Так, обсяг кредитів як юридичних, так і фізичних осіб зменшиться в плановому періоді. Це вплине і на зменшення процентних доходів ощадбанку. Щоб не допустити таке значення показників нами були запропоновані напрями розвитку діяльності банку. Для покращання роботи ощадбанку запропоновані основні стратегічні напрями його розвитку: диверсифікація кредитного портфеля (збільшити частку кредитування для малого, середнього бізнесу та недержавних підприємств); збільшити частку роздрібного кредитування та впровадження нових комісійних продуктів; зменшення операційних витрат, шляхом оптимізації мережі відділень; удосконалити систему управління ризиками; впровадження та розвиток цифрових продуктів; удосконалення інформаційних технологій; зменшення частки проблемних кредитів. Для підвищення ефективності управління процесом кредитування сформовано етапи реалізації кредитної політики ощадбанку: формування завдання у відповідності до кредитної стратегії та тактики; вибір проведення політики; реалізація кредитної політики та перманентний моніторинг за її здійсненням сприятиме зменшенню обсягу простроченої заборгованості, а отже, покращенню якості кредитного портфеля та зростання прибутковості ощадбанку. Кредитна політика комерційного банку повинна періодично переглядатися з урахування економічно-фінансової ситуації в країні. В роботі запропоновані напрями розвитку АТ «Ощадбанк» в сфері кредитування та шляхи їх реалізації. На основі впроваджених заходів були розраховані планові показники діяльності ПАТ «Державний ощадний банк України». Ключові слова: кредитна політика, цифрові технології, комерційний банк, кредитний ризик, кредити, напрями розвитку. Література: 1. Віблий П. І. (2020) Перші результати урядової державної програми "Доступні кредити 5-7-9%" / П.І. Віблий, І.І. Лащик, В.В. Гоменюк // Стратегії та інновації: актуальні управлінські практики : матеріали V Міжнародної науково-практичної конференції, с. 135–137. 2. Коць О. О. (2020) Монетарна політика : навчальний посібник / П. Г. Ільчук, О. О. Коць. – Львів: Видавництво «Новий світ – 2000», с. 164 с. 3. Макаренко Ю.П. (2020) Теоретичні аспекти управління кредитним портфелем банківської установи / Ю.П. Макаренко, Д.О. Самойлова // Економiка та держава, (6), с. 87-91. DOI: 10.32702/2306-6806.2020.6.87 4. Рисін В.В. (2017) Перспективи розвитку цифрового банкінгу на фінансовому ринку України / В.В. Рисін, М.В. Рисін // Соціально-економічні проблеми сучасного періоду України. Вип. 2 (124), с. 123-127. 5. Хома І.Б. (2020) Вирішення проблеми залучення довгострокових вкладів фізичних осіб у зв’язку із введенням нового нормативу банківської ліквідності NSFR / І.Б. Хома, С.С. Садовник // Науково-практичний журнал «Східна Європа: економіка, бізнес та управління»: Електронне наукове фахове видання. – Випуск 2 (25) - Дніпро, с. 399-403. URL: http://easterneurope-ebm.in.ua/journal/25_2020/60.pdf. DOI: https://doi.org/10.32782/easterneurope.25-58