Управління кредитною діяльністю АТ "Державний ощадний банк України"
Автор: Вороновський Артур Андрійович
Кваліфікаційний рівень: магістр
Спеціальність: Фінанси, банківська справа та страхування
Інститут: Інститут економіки і менеджменту
Форма навчання: денна
Навчальний рік: 2020-2021 н.р.
Мова захисту: українська
Анотація: Вороновський Артур Андрійович, Желізняк Роман Йосифович (керівник) Управління кредитною діяльністю AT "Державний ощадний банк України". Магістерська кваліфікаційна робота. – Національний університет «Львівська політехніка», Львів, 2020. АНОТАЦІЯ У сучасних умовах ефективна кредитна політика є основою банківської системи. Ефективна політика кредитування дозволяє банкам зменшувати ризики та збільшувати прибуток. Так, чи інакше головною метою діяльності банків є максимізація прибутку при мінімальних затратах та займання належного сектору ринку в банківській системі . Під час виконання магістерської кваліфікаційної роботи було досліджено теоретичні та практичні аспекти формування та управляння кредитною діяльністю AT "Державний ощадний банк України". Представлено його вплив на фінансові результати банку. Розроблено рекомендації з удосконалення управління кредитною діяльністю AT "Державний ощадний банк України". Робота складається з трьох розділів: теоретико-аналітичного, дослідно-прогностичного та рекомендаційного. У теоретичній частині першого розділу було представлено теоретичні підходи до тлумачення сутності кредитної діяльності банків та управління кредитною діяльністю. В аналітичній частині першого розділу було проведено загальний аналіз фінансового стану банку та детально проведено аналіз кредитної діяльності. Провівши аналіз кредитного портфелю банку та загалом кредитної діяльності було з’ясовано, що кредити та заборгованість клієнтів у 2017 році становили 74502538 тис. грн. (31,86% у підсумку балансу), у 2018 році, в порівнянні з попереднім роком, кредити та заборгованість клієнтів зменшилися на -6959362 тис. грн. (-9,34%) до 67543176 тис. грн., а їх частка у структурі балансу також зменшилася до 31,02%, у 2019 році, в порівнянні з попереднім роком, кредити та заборгованість клієнтів зменшилися на -2374832 тис. грн. (-3,52%) до 65168344 тис. грн., а їх частка у структурі балансу також зменшилася до 26,16%. При аналізі кредитних ризиків для юридичних осіб в кредитною портфелю банку спостерігаємо поступове зростання кредитного ризику від першого класу, тобто найменш ризикового, до найбільш ризикового, що є негативно В другому розділі було проведено SWOT-аналіз, економіко-математичне аналізування оптимальної структури кредитного портфелю та здійснено прогноз кредитного портфелю як для юридичних так і для фізичних осіб. Згідно SWOT-аналіз було проведено аналіз слабких та сильних сторін банку. Представлено можливості та загрози для банку і відповідно складена матриця SWOT. Та представлено Напрями стратегічного розвитку АТ «Ощадбанк» за операційною діяльністю, управління персоналом, стимулювання збуту та фінансові напрями розвитку банку. Далі було представлено економіко-математичне моделювання оптимальної структури кредитного портфеля АТ «Ощадбанк». Згідно результатів розрахунків найпривабливішим видом кредиту є відкрита кредитна лінія. Здійснивши прогноз кредитного портфелю, було розраховано, що для юридичних осіб спостерігаємо збільшення обсягів кредитного портфелю згідно прогнозу, що є позитивно, тоді як для фізичних осіб обсяг кредитного портфелю повинен скоротитись, що є негативно. В рекомендаційній частині наведено низку рекомендацій щодо удосконалення управління кредитною діяльністю. Згідно аналізу в першому розділі було з’ясовано, що банк має достатньо великий кредитний ризик, тому було запропоновано декілька рекомендації. Було реструктуризація кредитів. Було зазначено, що доцільно провести реструктуризацію проблемних кредитів ПАТ "Ощадбанк" з метою створення сприятливих умов для повернення позички позичальниками. А покращення якості кредитного портфеля - ще одна перевага для банку, яка засвідчить ефективну політику кредитування. Згідно розрахунків реструктуризація проблемних кредитів матиме позитивний вплив на результати діяльності ПАТ «Ощадбанк, адже вдасться збільшити кредитний портфель, зменшити його ризиковість та забезпечити зростання процентних надходжень. В останній частині третього розділу було розраховано та наведено позитивний вплив пропонованих заходів на фінансовий стан АТ «Ощадбанк». Зазначений вплив рекомендацій є очевидним та позитивним, адже ми спостерігаємо зростання кредитного портфеля, доходів, прибутку, рентабельності тощо, а також зменшення витрат та зниження ризиковості кредитного портфелю. Об’єкт дослідження – кредитна діяльність банку. Мета дослідження - аналізування управління кредитною діяльністю AT "Державний ощадний банк України" та представлення рекомендацій з удосконалення зазначеного управління. Цілі дослідження: аналізування теоретичних та практичних підходів до управління кредитною діяльністю; аналізування фінансового стану та кредитної діяльності AT "Державний ощадний банк України"; SWOT-аналізування діяльності банку; економіко-математичне моделювання оптимальної структури кредитного портфелю банку; прогнозування кредитів виданих юридичним та фізичним особам; розроблення рекомендацій з удосконалення управління кредитною діяльністю AT "Державний ощадний банк України" та оцінювання впливу їхньої реалізації на фінансовий стан банку. Ключові слова: банк, кредит, кредитний портфель, управління. 1. Желізняк Р. Й., Бонецький О. О., Жулевич М. І. Розвиток світового ринку страхування в умовах діджиталізації. Modern Economics. 2019. № 17(2019). С. 100-104. DOI: https://doi.org/10.31521/modecon.V17(2019)-16 2. Лащик І.І. Модель антикризового управління комерційним банком /І.І. Лащик, П.І. Віблий, Л.П. Бондаренко// Міжнародний науковий журнал «Інтернаука». Серія: «Економічні науки». - 2018. - №4. DOI: 10.25313/2520-2294-2018-4-3691. Режим доступу: https://doi.org/10.25313/2520-2294-2018-4-3691 3. Мороз Н. В., Бондаренко Л. П. Тенденції банківського кредитування в Україні // Міжнародний науковий журнал "Інтернаука". Серія: "Економічні науки". - 2020. - №10. https://doi.org/10.25313/2520-2294-2020-10-6412 4. Рисін В.В., Борик І.Р. Переваги та ризики розвитку новітніх технологій у банківській діяльності. Науковий Вісник ХДУ. Серія «Економічні науки». 2020. №38. С. 69-73. DOI: https://doi.org/10.32999/ksu2307-8030/2020-38-12 5. Рисін В. В., Корначук О. Ю. Ризики залучення банків до схем відмивання грошей. Ефективна економіка. 2020. № 5. – URL: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=7853 (дата звернення: 06.07.2020). DOI: 10.32702/2307-2105-2020.5.2 6. Чубка О. М., Желізняк Р. Й. Cash Flow - менеджмент у банківській діяльності // Науковий вісник Міжнародного гуманітарного університету. Серія: Економіка і менеджмент. – 2019. – Вип. 40. – С. 161–169https://doi.org/10.32841/2413-2675/2019-40-21 7. Шкварчук Л. О., Слав’юк Р. А. Внутрішньокорпоративні фінансові потоки в системі корпоративного управління. Вісника Національного університету «Львівська політехніка». Проблеми економіки та управління. 2019. Том 6. № 3. https://doi.org/10.23939/semi 8. Kondrat, I. Kots, O. (2018). Evaluating the Nexus Between Financial Deepening and Economic Growth: Evidence from Ukraine. Financial Sciences. Nauki o Finansach, 23(1), pp. 49-64. Retrieved 30 Mar. 2018, from doi:10.15611/fins.2018.1.04. (EBSCO, Google Scholar) 9. Khoma I. Importance of E-commerce in the development of economy and business / I. Khoma, O. Kostiuk-Pukaliak // Economics, Entrepreneurship, Management. – Vol. 4, No. 2., Founder and Publisher Lviv Polytechnic National University - 2017 – P. 15-22. (p. 89)- http://science.lpnu.ua/sites/default/files/journal-paper/2017/dee/7620/201742maket115-22.pdf. DOI: http://doi.org/10.23939/eem2017.02.015. 10. Shkvarchuk L., Slav’yuk R. The Financial Behavior of Households in Ukraine (Фінансова поведінка домогосподарств в Україні). Journal of Competitiveness, (2019). 11(2), 144–159. https://doi.org/10.7441/joc.2019.03.09