Управління кредитною діяльності АТ "Ощадбанк"
Автор: Несміян Володимир Сергійович
Кваліфікаційний рівень: магістр
Спеціальність: Фінанси, банківська справа та страхування
Інститут: Інститут економіки і менеджменту
Форма навчання: денна
Навчальний рік: 2020-2021 н.р.
Мова захисту: англійська
Анотація: Несміян В.С., Партин Г.О. (керівник). Управління кредитною діяльністю АТ «Ощадбанк». Магістерська кваліфікаційна робота. – Національний університет «Львівська політехніка», Львів, 2020. Розширена анотація. Управління кредитною діяльністю є однією з найважливіших складових управління банком. Вона полягає в здійсненні заходів, що спрямовані на забезпечення оптимального співвідношення між ліквідністю, ризикованістю, дохідністю кредитних операцій банку [1]. Ефективність управління кредитною діяльністю залежить від розвитку системи кредитного менеджменту. Система організації процесу кредитування має враховувати чинники, що здійснюють вплив на кредитну діяльність банку та ґрунтуватися на зіставленні очікуваних витрат і вигід [2]. Важливою складовою управління кредитною діяльністю є управління проблемними кредитами. Відповідно до світової практики найважливішими та найпоширенішими заходами реструктуризації проблемних кредитів є пролонгація термінів кредитування та зниження процентних ставок за такими кредитами [3]. Об’єкт дослідження – кредитна діяльність АТ «Ощадбанк». Предмет дослідження – теоретичні, методологічні та практичні аспекти управління кредитною діяльності АТ «Ощадбанк». Мета дослідження – розкриття теоретичних і практичних аспектів управління кредитною діяльністю банку та обґрунтування рекомендаційних заходів щодо її активізації та підвищення ефективності У першому розділі роботи досліджено теоретичні підходи до визначення поняття управління кредитною діяльністю, здійснено аналіз фінансового стану та кредитної діяльності АТ «Ощадбанк» за 2017-2019 рр. з використанням горизонтально, вертикального, коефіцієнтного аналізу. Виконано факторний аналіз коефіцієнта частки наданих кредитів у активах банку. Було ідентифіковано проблему високої частки непрацюючих кредитів у кредитному портфелі банку, а також значного перевищення кредитів наданих юридичним особам над кредитами наданими фізичним особам. Виявлено негативний тренд зменшення обсягу наданих кредитів протягом 2017-2019 рр. при тому, що спостерігався приріст строкових депозитів. Оцінюючи показники ліквідності, можна зробити висновок, що спостерігається достатня ліквідність банку. Значення коефіцієнта миттєвої ліквідності свідчить про те, що банк здійснює свою діяльність дуже обережно, тобто занадто багато своїх коштів вкладає у високоліквідні активи. У другому розділі роботи проведено SWOT-аналіз АТ «Ощадбанк» на фінансовому ринку, побудовано економіко-математичну модель впливу процентних доходів за кредитами, наданими клієнтам на прибуток банку в результаті чого виявлено існування сильного взаємозв’язку між обсягом процентних доходів за кредитами та прибутком банку, а також здійснено прогнозування чистого процентного доходу банку на 2020 р. У третьому розділі, що є заключним розділом магістерської кваліфікаційної роботи, запропоновано рекомендаційні заходи спрямовані на зниження рівня ризику в управлінні кредитною діяльністю АТ «Ощадбанк» зокрема боротьба з проблемними кредитами, шляхом списання тої частки проблемних кредитів, що викликана анексією АР Криму, окупацією Луганської та Донецької областей як рекомендує Національний банк України та концентрація на проблемних кредитах з підконтрольних територій України. Також враховуючи частку кредитів та інвестицій у активах, їх дохідність та динаміку економічних показників протягом 2019 р. (зниження інфляції до 4,1 % та встановлення облікової ставки на рівні 6 %) запропоновано впровадженням нового банківського продукту Direct Debit з метою активізації кредитної діяльності. Також важливим є впровадження та розвиток інновацій, зокрема розвиток та популяризацію додатку «Ощад 24/7» так як уже сьогодні все більше і більше банківських операцій здійснюється через мобільний банкінг, а у найближчі роки саме мобільний банкінг відіграватиме одну з найважливіших ролей у частці, яку банк займає на ринку [4; 5]. Ключові слова – кредитна діяльність, управління кредитною діяльністю, кредитний портфель, проблемні кредити, кредитні ризики, ефективність кредитної діяльності, кредитні інновації, Direct Debit, мобільний банкінг. Перелік використаних літературних джерел. 1. Довгань Ж. Особливості управління кредитною діяльністю банківських установ у сучасних умовах [Текст] / Жанна Довгань // Світ фінансів. - 2015. - Вип. 4. - С. 43-55 2. Партин Г.О., Загородній А.Г. Use of the method of the analysis of benefits and costs for decision making on the development of enterprise financial relations with groups of economic influence (stakeholders) // Фінансово-кредитна діяльність: проблеми теорії та практики : збірник наукових праць / Університет банківської справи. – 2019. – Т. 1, № 28. – С. 196–204. DOI: https://doi.org/10.18371/fcaptp.v1i28.163935 3. Коць О. О. Сутність проблемних кредитів банків та управління ними [Електронний ресурс] / О. О. Коць, П. Г. Ільчук. – 2018. – Режим доступу до ресурсу: http://global-national.in.ua/archive/22-2018/152.pdf. 4. Офіційний сайт Національного банку України [Електронний ресурс]. – Режим доступу: https://bank.gov.ua/ua/monetary/stages/archive-rish 5. Партин Г.О. Внутрішньобанківське регулювання кредитних ризиків: Монографія/ Г.О. Партин, Л.І. Слобода// К.: УСБ НБУ, 2007. – 254с.