Новації регулювання страхового ринку (за матеріалами "СК "ПЗУ Україна")
Автор: Прокопець Нікіта Сергійович
Кваліфікаційний рівень: магістр (ОНП)
Спеціальність: Фінанси, банківська справа та страхування (освітньо-наукова програма)
Інститут: Інститут економіки і менеджменту
Форма навчання: денна
Навчальний рік: 2021-2022 н.р.
Мова захисту: англійська
Анотація: На страховому ринку постійно відбувається взаємодія трьох тісно пов’язаних сторін: страховика, держави та страхувальника. Всі ці сторони мають власні пріоритети та інтереси які можуть як співпадати, так і бути повністю протилежними. Упродовж усього існування страхової системи ведеться ретельна робота по регулюванню цих взаємовідносин, але обсяг втручання держави у клієнтські відносини між страховиком і страхувальником постійно змінюється. Існують як і етапи більшого втручання/зарегульованості, так і етапи, коли держава довіряла це саморегулюванню ринку. Один з таких етапів змінився в 2018-му році та передбачає поступове розширення вимог держави щодо нормування страхових відносин на стандартах платоспроможності Solvency II, прийнятих в країнах Європейського Союзу, а також змін щодо ліцензування, керівництва страховими компаніями та їх взаємодії з агентами та брокерами. Вплив таких інновацій є неоднозначним та вимагає ретельної оцінки кожного з факторів впливу, що і розглядається в даній роботі. Мета дослідження - розроблення теоретичного фундаменту, який дозволив би аналізувати страхові відносини, а також вплив регуляторів на них, враховуючи інтереси різних сторін, можливі стимули та страхи, а також розроблення математичних систем, які дозволили б прогнозувати вплив новацій регулювання на майбутні періоди. Завдання дослідження - опрацювання останніх новацій до бази регулювання страхових взаємовідносин у контексті передачі повноважень Нацкомфінпослуг до Національного Банку України, а також аналіз наступних новацій: проактивний ризико-орієнтований підхід до забезпечення платоспроможності; диференційований підхід до різних СК (поділ на групи за системною важливістю, діловою активністю, страхуванням життя); нових стандартів Solvency II; вимоги щодо капіталу і структури власності ; зміни до процесу ліцензування СК; нові вимоги щодо фінансового моніторингу СК; нові вимоги до інформаційних систем - подання звітності; реєстрація страхових агентів/брокерів/посередників та вимоги щодо їх кваліфікації. Окремим завданням виступає розроблення системи розрахунків економічного ефекту взаємовідносин між страховиком, страхувальником та органами регулювання. Об’єктом дослідження є концептуальні підходи побудови системи державного регулювання і нагляду за страховою діяльністю. Предметом дослідження є новації, які виникають внаслідок зміни підходів до регулювання і прямо або опосередковано впливатимуть на страховий ринок України, та, зокрема, на фінансові потоки страховиків. В ході дослідження розглянуто новації запропоновані Національним Банком України та останні зміни до закону «Про страхування», класифіковано інтереси різних учасників страхового ринку, вплив новацій на цих учасників, розглянуто стан страхового ринку та проаналізовано фінансовий стан одного з великих учасників ринку ПрАТ «СК «ПЗУ Україна», а також проведено економіко-математичне прогнозування показників підприємства як приклад впливу останніх кризових подій на страхові компанії, що дозволило обробити інформацію щодо запланованих нововведень, надано рекомендації щодо строків їх введення, можливих загроз та прокоментовано процес диференціації страхових компаній в підгрупи. Ключові слова: страхування, регулювання, Solvency, ризик-орієнтований підхід, платоспроможність, економіко-математичне моделювання, прогнозування діяльності, інтегрований показник. 1. Vnukova N.M. Prudential supervision in the field of insurance / [Text]: [Monograph] / N.M. Vnukova, O.V. Korvat, N.S. Opeshko. - Kharkiv: KhNEU named after S. Kuznets, 2016. - 260 p. 2. Nenno I.M. Estimation of financial and economic activity of insurance companies: adaptability of foreign and domestic experience / [Text]: [Monograph] / I.M. Nenno, O.S. Svitlychna, N.M. Stashkevych, P.V. Bondarenko / edited by I.M. Nenno. - Odesa: Astroprint, 2015. - 208 p. 3. Vnukova N.M. Risk-oriented approach of the subjects of primary financial monitoring to the classification of clients. Modern problems of financial monitoring: materials All-Ukrainian. scientific practice. Conf., (November 23, 2018) Kharkiv. Pp. 20-24 4. Vnukova N.M. Modern economic and legal risk-oriented means of regulating the development of the financial services market: a monograph N.M. Vnukova, S.V. Glibko and others; "Research Institute of PZIR NAPrN of Ukraine", Kharkiv National University. economy. University Blacksmith’s seeds. - Kharkiv: Research Institute of NAPRN of Ukraine, 2020. - 305 p. - ISBN 978¬617-7806-15-7. 5. O.V. Tymoschuk Implementation of foreign experience in regulating insurance activities in domestic practice // Economy and State №6 / 2021 // 2021 / UDC 351.368, p. 124-127. 6. Klapkiv, L., Klapkiv Y., Svirskiy V.(2019) Consolidation of banking and insurance business: theoretical and methodological dominants and development trends. Ivano-Frankivsk, 183 s. 7. Suprun, N.V., & Petrishina, T.O. (2018). Problems of implementation of the Solvency II system in the activity of Ukrainian insurance companies. Scientific Bulletin of Uzhhorod National University. Series: International Economic Relations and the World Economy, (22 (3)), 77-81. 8. Rekunenko I.I. Peculiarities of investment activity of insurance companies / І.І. Rekunenko, С.В. Chorna // Economy and Society. - № 8. - 2017. - P. 666-672. 9. Prokopchuk O.T. Legislative innovations in the insurance market of Ukraine. Actual problems of development of the financial system of Ukraine in the conditions of integration and globalization processes: collection of materials of the II All-Ukrainian scientific-practical conference (Kherson, June 23, 2021). Kherson: KhNTU, 2021. S. 152-154.. 10. Tyuleneva Yu.V. Antoshko T.R. Assessing the solvency of insurance companies in Ukraine: Solvency I or Solvency II // Finance and monetary relations in the national economy and entrepreneurship / Tyuleneva Yu.V. Antoshko T.R. - 2019. - №23 p. 41-48.