Дослідження і розвиток міжнародних економічних відносин України та Німеччини у сфері страхування життя
Автор: Дячок Ольга Вікторівна
Кваліфікаційний рівень: магістр
Спеціальність: Міжнародна економіка
Інститут: Інститут економіки і менеджменту
Форма навчання: денна
Навчальний рік: 2021-2022 н.р.
Мова захисту: англійська
Анотація: Особливість категорії страхування життя полягає в тому, що це складні економічні відносини між страховою компанією та страхувальником, застрахованою особою, вигодонабувачами і спадкоємцями, в процесі реалізації яких поєднуються ризикова та заощаджувальна функції. Доцільність поєднання цих функцій в одному фінансовому інструменті полягає в тому, що тільки за допомогою страхування життя можна одночасно захиститися від фінансових наслідків настання обох ризиків життя – ймовірності передчасно померти та ймовірності пережити працездатний вік. Метою магістерської кваліфікаційної роботи є формування рекомендацій з розвитку міжнародних економічних відносин України і Німеччини у сфері страхування життя. Об’єкт дослідження: СК ПАТ «БРОКБІЗНЕС». Предмет дослідження: дослідження і розвиток міжнародних економічних відносин України і Німеччини у сфері страхування життя. Робота містить практичні рекомендації щодо забезпечення розвитку міжнародних економічних відносин України і Німеччини у сфері страхування життя, котрі становлять практичну цінність та можуть бути рекомендовані до застосування на підприємстві. У роботі проведено детальний аналіз та досліджено показники ефективності використання ресурсів у ПАТ «БРОКБІЗНЕС» за 2018-2020 рр. Проведено дослідження можливих напрямків розвитку, тому в цілому політику компанії «БРОКБІЗНЕС» доцільно спрямувати на зростання чистого доходу за рахунок розвитку внутрішньої та міжнародної діяльності. Враховуючи великі фінансові потужності, стійку конкурентну позицію та тривалий досвід роботи на ринку страхування у розвитку страхування життя ПАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» доцільно застосовувати стратегію розвитку «активний екстраверт», що може дозволити собі компанія з високим рівнем конкурентоспроможності, яка зацікавлена в одержанні додаткових конкурентних переваг за допомогою реалізації усіх можливостей застосування інноваційних технологій у бізнесі страхування в межах конкурентного середовища. Реалізація даної стратегії та використання інноваційних інструментів та продуктів у страховій діяльності ПАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» сприятиме зростанню чистого доходу компанії, того стратегічного показника, що заданий у завданні на магістерську роботу. Стратегічне планування ПАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» має охоплювати всі складові його діяльності та поділяти на такі групи: маркетинговий план; виробничий план; фінансовий план; штатний план. Для досягнення загальної мети необхідно довести її зміст до кожного рівня та виконавця в ПАТ «БРОКБІЗНЕС», визначити внесок кожного співробітника у стратегічний успіх компанії в цілому. Для цього застосовують декомпозицію цілей і завдань, тобто побудову ієрархії стратегічної діяльності компанії, яка встановлює конкретні, вимірювані завдання, що лежать в основі конкретних видів робіт. Розробкою стратегії ПАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» займається вище керівництво на основі власних досліджень, залучено спеціалістів із страхування, економіки, фінансів, управління персоналом тощо. Доцільно створити спеціалізовані робочі групи зі стратегічного планування, до якого увійдуть керівники ключових функціональних підрозділів компанії. Такі групи повинні аналізувати та прогнозувати розвиток внутрішнього та зовнішнього середовища, формувати варіанти стратегій розвитку компанії, але остаточне рішення щодо встановлення цілей та вибору стратегії має бути зроблено вищим керівництвом. Для ПАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» важливо також розширювати асортимент послуг зі страхування життя, використовуючи різноманітні інноваційні інструменти в межах реалізації обраної стратегії. Зокрема пропонується впровадити «Інвестиційне страхування життя» та застосування пакету «Сімейний» щодо страхування життя і здоров’я. Інвестиційне страхування життя в останні роки поширилося в зарубіжних країнах, зокрема в Німеччині. Інвестиційне страхування життя або, так зване за межами України Unit-linked - це страховий продукт, що поєднує елементи класичного страхування життя та інвестиційну складову. Програма інвестиційного страхування життя СК «БРОКБІЗНЕС» повинна передбачати скарбничку, депозит і страхування в одній програмі. Інвестиційне страхування життя – це фінансовий інструмент, який поєднує в собі страховий захист і можливість збільшити ваші заощадження за рахунок інвестицій. Таким чином, ця страхова програма є привабливою для жителів країн з низькими доходами та платоспроможністю, в тому числі й України. Таким чином, СК «БРОКБІЗНЕС» допоможе: - створювати заощадження для реалізації планів або як фінансовий резерв; - отримувати інвестиційний дохід на своїх заощадженнях. Програма інвестиційного страхування життя дасть змогу заробляти значний капітал, вносячи невеликі страхові внески протягом тривалого періоду часу, отримувати інвестиційний дохід і при цьому перебувати під страховим захистом. З першого дня клієнту нараховується інвестиційний дохід, який виплачується в кінці програми разом із сумою заощаджень. Дослідження ринку дозволяє нам запропонувати конкурентні умови пакету «Сім’я» СК «БРОКБІЗНЕС»: - мінімальна кількість застрахованих осіб - 3; - страхова сума: 50 000 грн. на кожну застраховану особу; - оплата звичайним платежем 15 грн. на кожну застраховану особу; - страховий тариф - 0,33% на рік. Ключові слова: міжнародні економічні відносини, страхування, страхування життя, страхова компанія, чистий дохід. Перелік використаних літературних джерел: Заруба, О.Д., 2008. Страхова справа. Підручник. К.: Товариство "Знання", КОО. Коваленко, Ю.М., Онишко, С.В., Кужелєв, М.О., 2018. Фінансовий ринок. Підручник. Ірпінь: Університет ДФС України. Ткаченко, Є.Ю., Яришко, О.В., 2021. Сучасний стан та перспективи розвитку страхування життя в Україні. Вісник ЗДІА. № 2, с. 144–148. Третяк, К.В., Демченко, В.О., 2020. Розвиток ринку страхування життя в Україні. Науково-виробничий журнал. Інноваційна економіка. № 3-4 [83], с. 169-174. Алєксєєв І.В., Кондрат І.Ю., Ярошевич Н.Б. Страхові послуги: Навч. посібник. - Львів: Видавництво Національного університету «Львівська політехніка», 2006. – 204 с. Лебідь, І.Г., 2011. Ефективність механізмів управління зовнішньоекономічною діяльністю підприємств: базові підходи та методологія оцінки. Актуальні проблеми міжнародних відносин. № 101, Т. 2, с. 128-134. Alieksieiev I., Mazur A., Moroz A. Financial flows in the field of insurance // Economics, Entrepreneurship, Management. – 2019. – Vol. 6, No. 1. – P. 114–123. Базилевич, В.Д., 2008. Страхування. К.: Знання. Дем’янчук, М.А., Дроздина, А.А., 2021. Точки біфуркації на траєкторії розвитку страхового ринку в умовах цифровізації економіки. Ефективна економіка. № 1. [online]. Доступно: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z= 8541 (дата звернення: 13.10.2021). Теоретико-методичні засади управління ризиками страхових компаній [Електронний ресурс] // Національний університет «Львівська політехніка». – 2020. – Режим доступу до ресурсу: https://science.lpnu.ua/uk/smeu/vsi-vypusky/vypusk-2-nomer-2-2020/teoretyko-metodychni-zasady-upravlinnya-ryzykamy-strahovyh.