Дослідження та активізування міжнародних економічних відносин України і Польщі з урахуванням вибору інструментів підвищення чистого прибутку банківських установ
Автор: Присяжнюк Наталія Іванівна
Кваліфікаційний рівень: магістр
Спеціальність: Міжнародна економіка
Інститут: Інститут економіки і менеджменту
Форма навчання: заочна
Навчальний рік: 2021-2022 н.р.
Мова захисту: англійська
Анотація: У магістерській кваліфікаційній роботі було досліджено активізування міжнародних економічних відносин України і Польщі з урахуванням вибору інструментів підвищення чистого прибутку банківських установ. Метою роботи було на основі узагальнення теоретико-методологічних засад та аналізу фінансового стану банку дослідити міжнародні економічні відносини Польщі та України, враховуючи вибір інструментів підвищення чистого прибутку. Завданням роботи було: • проаналізувати навчально-методичну літературу та нормативно-правові акти щодо активізування міжнародної економічної діяльності банківських установ та інструментів підвищення чистого прибутку; • провести дослідження міжнародної діяльності України та Польщі; • надати основну характеристику АТ «Кредобанк»; • розробити заходи щодо активізування міжнародної економічної діяльності та досягнення цільового показника. Актуальність проблеми полягає у дослідженні способів активізування міжнародної діяльності комерційних банків України. В умовах економічної нестабільності та посилення конкуренції на ринку банківських послуг набуває популярності питання вирішення проблем та особливостей підвищення ефективності підприємств в умовах міжнародної економічної діяльності. Змінюється не тільки банківська система, але й сам ринок. Такі зміни потребують нового підходу, пошуку ресурсів та предметів банківської оптимізації. Послуги, що продаються банками в сучасних умовах, не завжди задовольняють потреби клієнтів, змушуючи банки приділяти більше уваги ефективності своєї роботи, змушуючи впроваджувати нові методи роботи, конкурентоспроможні товари та послуги. І все це впливає на чистий прибуток. Для його підвищення є цілий ряд різних інструментів. По суті йдеться про роль прибутку в ринковій економіці, що визначається характером його стимулюючого розподілу та оцінки. 2 Практичне значення полягає у розробці рекомендацій щодо збільшення сукупного прибутку з урахуванням вибору інструментів підвищення чистого прибутку за допомогою розроблених заходів. Прибутковість банку є результатом ефективної взаємодії кожної частини сучасної організаційної системи банку: • Створення структури, що відповідає її балансу; • Цільова орієнтація роботи персоналу; • Високий рівень обслуговування клієнтів; • Наявність сучасних банківських технологій. Як основний економічний партнер України у банківській сфері виступає Польща. У сучасному політичному кліматі відносини між Україною та Польщею пов’язує низка факторів, зокрема безпека, торговельно-економічне співробітництво, трудова міграція, транскордонне співробітництво та інвестиції у банківський сектор. Наприклад, в Україні працюють такі великі польські фінансові установи, як Idea Bank та Credobank. Як повідомляють польські ЗМІ в Україні, Міжнародна асоціація польських підприємців включає 80 зареєстрованих компаній з польськими інвестиціями. На основі дослідженої навчально-методичної літератури за темою було визначено види міжнародної діяльності банківських установ та основні інструменти підвищення чистого прибутку. До основних форм міжнародної діяльності банку відносять створення універсальних, регіональних банків та міжнародних платіжних систем, регулювання міждержавних відносин валютного характеру, міжнародні розрахунки та міжнародні валютні операції у формі купівлі продажу валюти, цінних паперів. Також було досліджено нормативно-правове підґрунтя діяльності банку у межах національного та міжнародного ринку, нормативно-правове регулювання діяльності банку у зовнішньоекономічній діяльності. Вся законодавчо-нормативна база є актуальною та охоплює усі сфери діяльності АТ «Кредобанк». Під час написання роботи було охарактеризовано організаційну структуру управління банку. Також було проведено аналізування міжнародних фінансових операцій, фінансового стану та міжнародної діяльності. 3 Основними видами діяльності ПАТ «Кредобанк» є надання кредитів, залучення коштів та здійснення інвестицій. За основними показниками можна сказати, що банк є фінансово стійким, надійність банку збільшується. У сфері міжнародної діяльності ПАТ «Кредобанк» здійснює різні операції. Зокрема, банк здійснює операції з купівлі та продажу іноземної валюти, надає іпотечні кредити у валюті, здійснює операції з цінними паперами, тощо. Магістерська кваліфікаційна робота містить аналізування динаміки міжнародних економічних відносин України і Польщі в банківській сфері. У сучасному банківському секторі українсько-польські відносини розвиваються у двох основних напрямках: перший – діяльність банків з польськими інвестиціями в Україні, другий – банківське обслуговування громадян України в Польщі. На українському ринку банківських послуг ефективно працюють два банки з польським капіталом: Kredobank (інвестор – польський банк PKO BP) та Idea Bank (інвестор – польський банк Getin Bank). Українські банки з польським капіталом завдяки фінансовій підтримці своїх материнських банків та ефективній бізнес-стратегії пережили політичну та економічну нестабільність в Україні та збільшують свої доходи. Ринок банківських послуг Польщі має потенціал і перспективи для його використання, оскільки наразі послугами банків користуються лише 10% українських економічних мігрантів. Основним фактором залучення нових клієнтів є довіра до банківської системи та надання мобільних, актуальних та корисних послуг. Серед способів активізування міжнародних економічних відносин, враховуючи інструменти підвищення чистого прибутку АТ «Кредобанк» в роботі виділено збільшення процентних та комісійних доходів АТ «Кредобанк» можливе за рахунок збільшення частки обслуговування зовнішньоекономічних операцій клієнтів та операцій, пов’язані з валютним обміном, а також стимулювання відкриття рахунків в іноземних валютах, просування інтегрованих банківських послуг, створення нової ефективної зовнішньоекономічної стратегії та використання ф’ючерсів, опціонів, форвардних операцій з валютою. 4 Активізування міжнародної діяльності банків можливе у випадку якщо прийняті кредитні ризики відповідають фінансовому стану банків та знаходяться в межах банківського контролю. Разом спочатку чітка оцінка, а потім максимально можливе зменшення кредитного ризику (в тому числі і від кредитування зовнішньоекономічної діяльності клієнтів) буде сприяти зростанню чистого прибутку. На усіх стадіях кредитного циклу (прийняття рішення, моніторинг договору та стягнення заборгованості) зменшення ризику може відбуватись шляхом використання автоматизованих систем. В роботі встановлено, що розробка автоматизованої системи оцінки фінансового стану клієнтів дозволить зменшити витрати на оплату праці працівників, які в банку постійно зростають. Крім того скоротиться термін розгляду кредитних заявок, що позитивно вплине на імідж банку та збільшення клієнтів. Автоматизований моніторинг допоможе краще передбачити можливі погіршення фінансового стану клієнтів і запобігти переведенню заборгованості в проблемну. Завдяки цьому значно скоротяться витрати на формування резервів за кредитними збитками та безнадійної заборгованості. Завдяки проведеному економічному аналізу проектного рішення визначено термін окупності пропонованого заходу - 1,04 роки, Загальна економія коштів за елементами витрат з урахуванням зміни обсягів реалізації продукції становить 21 370 тис. грн. Крім того для АТ «Кредобанк» було розроблено структурно-логічну схему впровадження автоматизованої системи оцінки фінансового стану клієнтів з метою запровадження кредитного скорингу. Отже, у міжнародній економічній діяльності України пріоритетним напрямком зовнішньополітичної стратегії є західноєвропейський вектор. Про це свідчить рішення Ради національної безпеки і оборони України від 30 липня 2021 року «Про зовнішньополітичну стратегію України». Зрозуміло, що такий вектор призвів до посилення економічної співпраці між Україною та іншими країнами Європейського Союзу, особливо Польщею.