Розвиток нових технологій у банківській діяльності (на прикладі ПуАТ "КБ "Акордбанк")
Автор: Мамчук Андріан Романович
Кваліфікаційний рівень: магістр (ОНП)
Спеціальність: Фінанси, банківська справа та страхування (освітньо-наукова програма)
Інститут: Інститут економіки і менеджменту
Форма навчання: денна
Навчальний рік: 2023-2024 н.р.
Мова захисту: українська
Анотація: Новітні технології впливають на усі аспекти банківської індустрії – від роздрібного та мобільного банкінгу до небанківських стартапів; і вплив цих технологій продовжуватиме рухати банківський сектор в оцифроване майбутнє. На сучасному етапі розвитку банківництва чинниками чергової хвилі трансформації стали конвергенція штучного інтелекту, обробки даних і хмарних обчислень, які створюють безпрецедентні можливості як для банків, так і для інших посередників фінансового ринку [1-5]. Сфера дослідження – нові технології у банківському секторі. Мета мaгістерськoї рoбoти полягає у оцінці ступеня використання нових технологій у банківській діяльності на прикладі ПуАТ «КБ «Акордбанк», та розробці практичних рекомендацій щодо активізації впровадження таких технологій банком. Об’єктом дослідження є діяльність банку на ринку банківських послуг. Предметом дослідження є впровадження нових технологій у банківській діяльності. У першому розділі роботи проаналізовано теоретичні підходи до розвитку нових технологій у банківській діяльності. Огляд літературних джерел за темою застосування нових технологій у банківництві дозволив визначити основні напрями провадження цих технологій у банківську діяльність - інновації продуктів, зміни каналів продажу, технологічні інновації, інституційні зміни, управління ризиками, ринкові інновації. Цифрова трансформація банківського бізнесу дасть можливість банкам оптимізувати бізнес-процеси, сформувати персоналізовану інфраструктуру обслуговування клієнтів, знайти нові джерела доходів. Важливим напрямом трансформації банківського бізнесу є операційні процеси. Крім технології Big Data, в операційних процесах банками можуть використовуватися такі технології, як машинне навчання, поглиблена аналітика, штучний інтелект, робоконсалтинг, а також блокчейн, який дає можливість здійснювати операції без участі посередника. Оцінка звітів про фінансовий стан ПуАТ «КБ АКОРДБАНК» дозволила визначити основні ризики у його діяльності: концентрація значної частки активів у ліквідній, проте низькодохідній формі; зменшення обсягів кредитування клієнтів; низька питома вага капіталу у пасивах; недостатня диверсифікація джерел формування ресурсної бази банку. У другому розділі визначено, що в умовах воєнного стану банк зосередився на забезпеченні стійкості трансакцій клієнтів, підтримці високого рівня ліквідності та енергонезалежності, банк дотримувався більшості нормативів, і зберіг свою стійкість завдяки ефективному управлінню ризиками та впровадженню заходів безпеки. Обґрунтовано доцільність застосування технології блокчейну у діяльності банку, що дозволить здійснювати транзакції без посередників, підвищити швидкість, прозорість і безпеку операцій. Ця технологія також ефективно запобігає шахрайству і спрощує процедуру ідентифікації клієнтів, зменшуючи дублювання зусиль між банками. У роботі запропонована модель застосування блокчейну у банківських транзакціях, передбачає взаємодію трьох основних модулів. Здійснено прогнозування обсягу процентних та комісійних доходів ПуАТ КБ «АКОРДБАНК», що дозволило зробити позитивні висновки щодо їх динаміки у майбутньому. В третьому розділі розроблено рекомендації щодо впровадження мобільного застосунку банку, зокрема визначено типи програмного забезпечення, які можуть бути використані у мобільному банківському застосунку, та запропоновано перелік базових елементів, які мають бути включені до мобільного застосунку. Розроблено процедуру створення мобільного застосунку ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК», яка передбачає 5 етапів - дослідження і вивчення наявних зразків, створення прототипу мобільного застосунку, розробка мобільного застосунку, тестування та підтримка, оновлення та оптимізація застосунку до потреб клієнтів. Окрім того, визначено основні види нових технологій, що можуть бути застосовані у сфері належної перевірки клієнтів банку, а також обґрунтовано, які саме технології можуть бути застосовані при реалізації програм KYC/CDD у ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК». Доведено, що впровадження запропонованих заходів сприятиме покращенню фінансових результатів діяльності банку. Ключові слова: банк, фінансовий, нові технології, мобільний банкінг, цифровізація, належна перевірка клієнтів. Перелік використаних літературних джерел: 1. Криховецька З.М., Левандівський О.Т. Сутність і напрями розвитку банківських інновацій. Економіка і держава. №8. 2022. С.56-61. 2. Береславська, О. Трансформація банківських послуг в умовах цифровізації. Економіка та суспільство, 2024. (60). https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-60-99 3. Краснова І. В., Щеглюк М. С., Тур Г. О., Fintech та цифрові трансформації на фінансовому ринку. Ефективна економіка. 2023. № 4. DOI: https://doi.org/10.32702/2307-2105.2023.4.15 4. Рисін, В., Мамчук, А., Печенко, Р. (2023). Впровадження технології блoкчeйну у контексті підвищення ефективності та безпеки діяльності банків. Трансформаційна економіка, (5 (05), 109-114. https://doi.org/10.32782/2786-8141/2023-5-19 5. Rysin, V., Prokopenko, O., Muravskyi, O., Pechenko, R., Holiachuk, N., Zinchenko, A. (2023). Personalization of Banking Products (Services) using Digitalization Technologies. WSEAS Transactions on Business and Economics, 20, 2528-2539. https://wseas.com/journals/articles.php?id=8578