Розвиток ринку банківських послуг в Україні (на прикладі АТ "ПУМБ")
Автор: Наквацький Михайло Богданович
Кваліфікаційний рівень: магістр (ОНП)
Спеціальність: Фінанси, банківська справа та страхування (освітньо-наукова програма)
Інститут: Інститут економіки і менеджменту
Форма навчання: денна
Навчальний рік: 2023-2024 н.р.
Мова захисту: українська
Анотація: Загроза безпеці, яка виникає внаслідок повномасштабної війни, становить основний системний ризик для банківського сектору України. Економіка країни значно залежить від міжнародної фінансової допомоги, яка постійно зменшується в обсягах і непередбачено надходить, створюючи загрози для макроекономічної стабільності. У той же час банківський сектор функціонує злагоджено, отримуючи значний прибуток, і його роль у економіці зростає. Це стало можливим завдяки спрямованим зусиллям банків, оперативній та адекватній реакції Національного банку України на зміни умов життєдіяльності фінансового ринку, а також завдяки успішній спільній праці, яка тривала з 2015 року, над реформуванням банківської системи. У результаті банки підійшли до кризи з великим запасом капіталу та ліквідності, є стійкими до операційних ризиків та ефективно впроваджують розроблені плани дій на випадок негативних подій [1]. Об’єктом дослідження є управління кредитним та операційним ризиками АТ «ПУМБ», який налічує 167 відділень у різних регіонах України. Предметом дослідження є теоретичні основи та практичні заходи реалізації методів та інструментів управління кредитним та операційним ризиками з метою покращення фінансового стану банку на прикладі даних АТ «ПУМБ». Завданнями роботи є: - визначення сутності банківської послуги та дослідження теорій розвитку ринку банківських послуг; - вироблення складу інструментарію дослідження розвитку ринку банківських послуг; - аналізування фінансового стану банку; - розробка концепції розвитку банківських послуг; - розробка моделі управління розвитком ринку банківських послуг. Розвиток ринку банківських послуг в Україні досліджували такі науковці: Л. П. Бондаренко, О.О. Коць, І.І. Лащик, Н.В. Мороз, Червінська О.С., [2-5] та багато інших. Аналізування фінансового стану АТ «ПУМБ» вказало на те, що упродовж 2020-2021 рр. та у 2023 році відбулося зростання кредитно-інвестиційного портфелю банку, а у 2022 році значне зменшення як кредитів (на 17,5 %), так і інвестицій (на 45,6 %). Упродовж 2020-2023 рр. відбулося зростання зобов’язань банку за рахунок коштів клієнтів, власний капітал зростав за винятком 2022 року, у якому спостерігалося зменшення через резерви під збитки. Упродовж 2019-2021 рр. та у 2023 році банк був прибутковим та у 2022 році був збитковим. Аналізування фінансових коефіцієнтів АТ «ПУМБ» показав, що всі проаналізовані показники за період 2020-2021 рр. та 2023 р. відповідають нормативним значенням, а у 2022 році – не відповідають. Найвищі показники дохідності були у 2021 році. Проведення SWOТ-аналізу показало, що макрооточення АТ «ПУМБ» має негативний вплив, мезооточення – слабкий позитивний, а внутрішнє середовище є досить стійким. Проте зважаючи на те, що споживачі банківських послуг не завжди задоволені їх якістю, то варто її покращувати. Пропонується підвищення якості обслуговування, застосування інновацій та нових продуктів, діджиталізація, підтримка та покращення фінансової стабільності, посилення позицій на ринку тощо. Стратегічними напрямами розвитку АТ «ПУМБ» визначено наступні: діджиталізація – продовження інвестицій у цифрові технології для покращення банківських послуг і підвищення зручності для клієнтів, забезпечення стійкості банку до фінансових викликів, розробка нових банківських продуктів, що відповідають потребам сучасного ринку, посилення позицій на ринку, підвищення кібербезпеки та якості обслуговування споживачів. Проведено факторний аналіз коефіцієнту кредитної активності та рентабельності активів АТ «ПУМБ» за 2021-2023 роки методом ланцюгових підстановок. Здійснено прогнозування статистичними методами величини прибутку АТ «ПУМБ». На другий-четвертий квартал 2024 року прогнозується збільшення прибутку, не зважаючи на від’ємні значення у окремих кварталах. У роботі подано пропозиції щодо покращення банківських послуг АТ «ПУМБ», серед комплексу рішень виділено покращання функціонування онлайн-сервісу ПУМБ Online, покращання ІТ-систем банку. Запровадження у діяльність фінансової установи запропонованих заходів щодо вдосконалення розвитку АТ «ПУМБ» та його банківських послуг зміцнить ринкову позицію банку, підвищить зручність банківських послуг для клієнтів, підвищить конкурентоспроможності послуг шляхом покращення їх якості. Ключові слова: банк, управління фінансами, фінансовий стан, розвиток, банківська послуга. Список використаних джерел 1. Мороз Н. В., Червінська О.С., Наквацький М.Б. Розвиток банківського сектору України. Економіка та суспільство. 2024. № 6. https://economyandsociety.in.ua/index.php/journal/issue/view/62 2. Коць О. О. Цифрова трансформація банківського сектору: виклики пандемії та пріоритети ЄС: колективна монографія / О. О. Коць, Л. П. Бондаренко, І. І. Лащик, Н. В. Мороз. – Львів: Новий Світ-2000, 2022. – 171 c. 3. Kots O., Bondarenko L., Lashchyk I., Moroz N. The vector of the post-war recovery of enterprises: from overcoming the crisis to innovative development: monograph. Lviv: " New World - 2000" Publishing House, 2024. - 202 p. 4. Moroz N. Development trends of the financial sector of Ukraine [Електронний ресурс]. Ефективна економіка. 2024. № 3. 5. Digital transformation in finance: challenges and EU experience: monograph / O. Kots, L. Bondarenko, I. Lashchyk, N. Moroz. – Lviv: Novyi Svit - 2000, 2023. – 165 c.