Дослідження кредитування в АТ "Укрсиббанк"
Автор: Боднар Нестор Петрович
Кваліфікаційний рівень: магістр (ОНП)
Спеціальність: Фінанси, банківська справа та страхування (освітньо-наукова програма)
Інститут: Інститут економіки і менеджменту
Форма навчання: денна
Навчальний рік: 2023-2024 н.р.
Мова захисту: англійська
Анотація: Складні умови економічної ситуації в Україні упродовж періоду воєнного стану безпосередньо позначилися на діяльності банківської системи щодо кредитного забезпечення виробничих і споживчих потреб усіх суб’єктів ринку, хоча проблемні аспекти у сфері банківського кредитування виникли не із початком воєнних дій, а нагромаджувалися упродовж тривалого періоду часу. За таких обставин особливо актуальним слід вважати дослідження основних проблем, що виникають у сфері банківського кредитування реального сектору, з тим, щоб функціонування банків в умовах воєнного стану було стабільним та максимально забезпечувало потреби національної економіки у кредитних ресурсах [1]. Теоретичні аспекти, проблеми регулювання, методи оцінки та аналізу, засади управління кредитуванням банків висвітлені у працях таких науковців, як Алєксєєв І.В., Мазур А.В. [2], Бондарчук М.К., Мороз Н.В. [3-4], Лащик І.І.. Бондаренко Л.П., Коць О.О. [5], Квасницька Р.С., Клименко О.М., Король С.В., Кретов Д.Ю., Мікуляк К.А., Прокопенко І.Ф., Рисін В.В., Ребрик Ю., Рогов М., Соляр В.В., Шушкова Ю. В. та багато інших. Об’єктом дослідження у даній магістерській роботі виступають процеси формування, удосконалення та реалізації дослідження кредитування банку. Предметом дослідження є теоретичні основи та практичні заходи реалізації методів та інструментів дослідження кредитування з метою покращення фінансового стану банку на прикладі даних АТ «Укрсиббанк». Завданнями роботи є: - визначення сутності кредиту; - вироблення складу інструментарію управління кредитуванням банку; - аналізування фінансового стану банку; - аналізування показників кредитування банку; - визначення стратегічних напрямів розвитку банку; - розробка моделі покращання кредитування банку. Проаналізувавши фінансову звітність банку за 2020-2023 рр. виявлено, що відбувалося зростання активів, при цьому зросла величина та частка у структурі активів інвестицій у цінні папери і зменшилася величина кредитів та частка їх у структурі активів. Також упродовж 2020-2023 рр. відбулося зростання коштів клієнтів, зобов’язань банку і власного капіталу. Аналізування відносних показників діяльності АТ «Укрсиббанк» показав, що більшість показників за період 2020-2023 рр. відповідають нормативним значенням. Проведено SWOT-аналіз, який показав, що найвагоміші можливості для АТ «Укрсиббанк» – це цифрова трансформація, технологічний прогрес та покращення якості обслуговування клієнтів. Найвагоміші загрози – це конкуренція та економічна нестабільність. Найвагоміші сильні сторони банку – це потужна присутність на ринку, різноманітний портфель продуктів і досвідчена управлінська команда. Слабкі сторони – падіння обсягів кредитування, залежність від економічних умов, ризики кібербезпеки, проблеми з обслуговуванням клієнтів. Стратегічними напрямами розвитку банку обрано наступні: цифрова трансформація та інновації, розвиток корпоративного та роздрібного банкінгу, розвиток інвестиційного банкінгу та управління активами, стратегії ризик-менеджменту. Проведено факторний аналіз показників кредитної активності та ефективності кредитних операцій АТ «Укрсиббанк» за 2021-2023 роки методом ланцюгових підстановок. Показник ефективності кредитних операцій зменшився під негативним впливом зростання платних зобов’язань та зменшення дохідних активів, що є негативним напрямком змін. Коефіцієнт кредитної активності також має низькі значення, які спадають упродовж 2021-2023 рр. під негативним впливом зростання активів та спадання кредитів. Проведено прогнозування величини кредитів АТ «Укрсиббанк» статистичними методами, який показує, що на ІІ квартал 2024 року - ІV квартал 2024 року прогнозується зменшення кредитів клієнтів, що є негативним явищем для будь-якого банку. У роботі запропоновано комплекс заходів зі збільшення обсягів кредитування АТ «Укрсиббанк», покращення Інтернет-банкінгу UKRSIB online, а також передачі дефолтних кредитів колекторській компанії ТзОВ «Укрборг» для врегулювання простроченої заборгованості. Запровадження рекомендованих заходів дозволить збільшити не лише обсяги кредитування та дохідність АТ «Укрсиббанк», а й рівень задоволення клієнтів якістю обслуговування. Ключові слова: банк, управління фінансами, фінансовий стан, кредит, кредитування. Список використаних джерел 1. Дзюблюк О. Проблеми активізації банківського кредитування реального сектору економіки в умовах воєнного стану. Вісник економіки. 2023. № 3. C. 8-25. 2. Alieksieiev I., Mazur A. Sustainable banking: the concept of the bank’s environmental policy in the field of resource allocation to foster sustainable economic development. Financial and credit activity problems of theory and practice. 2022. Vol. 3, № 44. С. 8–15. 3. Moroz N. Development trends of the financial sector of Ukraine. Ефективна економіка. 2024. № 3. https://doi.org/10.32702/2307-2105.2024.3.43 4. Мороз Н. В., Селецька Т.О. Сутність, причини виникнення та класифікація кредитного ризику банку. Бізнес Інформ. 2019. №7. C. 272–278. 5. Digital transformation in finance: challenges and EU experience: monograph / O. Kots, L. Bondarenko, I. Lashchyk, N. Moroz. – Lviv: Novyi Svit - 2000, 2023. – 165 c.