Розвиток цифрових фінансових технологій у банківській сфері (за матеріалами ТзОВ "Українські інформаційні технології")
Автор: Шкарупа Ігор Олегович
Кваліфікаційний рівень: магістр (ОНП)
Спеціальність: Фінанси, банківська справа та страхування (освітньо-наукова програма)
Інститут: Інститут економіки і менеджменту
Форма навчання: денна
Навчальний рік: 2023-2024 н.р.
Мова захисту: англійська
Анотація: Розвиток інформаційних технологій у банківській системі активно обговорюється серед науковців, економістів-практиків та представників бізнес-спільнот. Вітчизняні фахівці досліджували створення, впровадження та використання інноваційних інструментів у банківській сфері, враховуючи ризики й кіберзагрози. Не заперечуючи важливості наукових робіт зазначених фахівців, слід зазначити, що перманентний розвиток новітніх цифрових технологій робить цю тематику особливо актуальною. Вона потребує нових наукових досліджень, особливо з урахуванням реалій війни та спричинених нею глобальних викликів і загроз. Мета магістерської дипломної роботи полягає в дослідженні теоретичних положень впровадження цифрових технологій у банкій сфері за результатами аналізування діяльності ПАТ АБ «Укргазбанк» та обґрунтуванні методико-прикладних рекомендацій з впровадження фінтех інновацій на прикладі ПАТ АБ «Укргазбанк». Реалізація поставленої мети дослідження обумовила необхідність постановки та вирішення таких завдань: дослідити теоретичні підгрунтя розвитку цифрових технологій в банківській сфері; здійснити аналіз фінансового стану ПАТ АБ «Укргазбанк»; здійснити оцінку рівня фінансової стійкості ПАТ АБ «Укргазбанк» при впровадження фінтех інструментів; провести SWOT- аналіз економічного середовища ПАТ АБ «Укргазбанк»; здійснити економіко-математичне моделювання оцінювання стійкості розвитку ПАТ АБ «Укргазбанк» для виявлення можливостей впровадження цифрових фінансових технологій; спрогнозувати зміни показників доходів та витрат ПАТ АБ «Укргазбанк»; надати рекомендації щодо впровадження цифрових фінансових інновацій у ПАТ АБ «Укргазбанк»»; обґрунтувати результати проектних рішень для ПАТ АБ «Укргазбанк». Об’єктом магістерської кваліфікаційної роботи є розвиток цифрових фінансових технологій у банківській сфері, на прикладі ПАТ АБ «Укргазбанк». Предметом роботи є теоретико-методичні та прикладні підходи до впровадження цифрових фінансових технологій у ПАТ АБ «Укргазбанк». Методологічною основою роботи є сукупність принципів, загальнонаукових і спеціальних методів та прийомів досліджень, використання яких зумовлено метою та завданнями. Основою дослідження є базові принципи, наукові положення та сучасні здобутки у цій галузі. Під час дослідження застосовано методи: діалектичний і методи аналізу та синтезу – для вивчення особливостей впровадження цифрових фінансових технологій у банку; горизонтального та вертикального аналізу – для аналізування Звіту про фінансовий стан та Звіту про прибутки та збитки (на прикладі ПАТ АБ «Укргазбанк»); табличний та графічний метод – при представленні та унаочненні отриманих результатів аналізу; коефіцієнтний метод – для визначення основних показників фінансового стану банку та відповідність їх нормативним значенням; метод SWOT- аналізу – для встановити лінії зв’язку між сильними та слабкими сторонами, які притаманні даному банку, із зовнішніми можливостями та загрозами; моделювання – для здійснення ґрунтовного аналізування стійкості розвитку банку; метод прогнозування – для здійснення прогнозу основних показників доходів та витрат банку на майбутні періоди; структурно-логічного аналізу – для розвитку теоретико-методологічних засад впровадження цифрових фінансових технологій (на прикладі ПАТ АБ «Укргазбанк»). З метою побудови ефективної системи стійкого розвитку ПАТ АБ «Укргазбанк» запропоновано застосовувати концептуальні положення щодо впровадження цифрових фінансових технологій із використанням засобів фінансового інжинірингу. Встановлено, що фінансові інновації по суті є засобами фінансового інжинірингу, адже їх практична імплементації дозволяє виконувати поставлені менеджментом банку завдання на кожному з етапів його розвитку. Розв’язання проблеми реалізації бізнес-моделі забезпечення стійкого розвитку банку із використанням засобів фінансового інжинірингу, полягає у формуванні пакету фінансових інновацій для менеджменту банку є вибір конкретного засобу фінансового інжинірингу серед широкого кола альтернатив. Зокрема, запропоновано впровадження відкритого банкінгу (API-інтерфейсів) у системи p2b кредитування для ПАТ АБ «Укргазбанк». Ключові слова: цифрові фінансові технології, фінтех інновації, стійкий розвиток банку. Література. 1. Alieksieiev, I., Mazur, A., & Storozhenko О. (2021). Implementing the sustainable development goals in Ukraine: financing framework. Financial and Credit Activity: Problems of Theory and Practice, 5(40), 399–409. https://doi.org/10.18371/fcaptp.v5i40.245191 (Web of Science) 2. Open Banking: How Platforms and the API Economy Change Competition in Financial Services. Global Fintech: Financial Innovation in the Connected World. 2022. URL: https://direct.mit.edu/books/oa-edited-volume/5280/Global-FintechFinancial-Innovation-in-the (дата звернення: 01.02.2024). 3. Platon Payment service provider. URL: https://platon.ua/news/kolichestvo-tranzakczij-open-banking-vo-vremya-covid-19-uvelichilos-na-832.html (дата звернення: 17.02.2024). 4. Restructuring Management. Threats, Adaptations and Development in the Face of Changes : Collective monograph [I. Alieksieiev, A. Mazur (2022) Challenges and objectives of financial support for innovation projects: analysis and international comparison (Chapter 18). – p.241–248]. Torun, Poland: TNOiK, Stowarzyszenie Wyzszej Uzytecznosci, Cracow University of Economics. https://iz.uek.krakow.pl/wp-content/uploads/2022/05/2022_Restructuring-Management.-Threats-Adaptations-and-Development-in-the-Face-of-Changes.pdf