Розробка та впровадження вбудованих фінансових інструментів у банківські додатки
Автор: Шмідт Роман Тарасович
Кваліфікаційний рівень: магістр
Спеціальність: Проектування та адміністрування інформаційних комунікаційних мереж
Інститут: Інститут телекомунікацій, радіоелектроніки та електронної техніки
Форма навчання: денна
Навчальний рік: 2024-2025 н.р.
Мова захисту: українська
Анотація: У магістерській роботі мною була обрана тема "Розробка та впровадження вбудованих фінансових інструментів у банківські додатки". Результатом ж стала система, що забезпечує користувачів можливістю краще керувати своїми фінансами. Ключовими особливостями застосунку є створення та об’єднання функцій для бюджетування, інвестування, управління боргами та досягнення фінансових цілей. Все згадане вище можна окреслити метою, заради якої це рішення і було створено, але в перспективі вона куди глобальніша, оскільки реальне впровадження цих інструментів в банківські додатки може підвищити прибутки банків і залучити нових клієнтів. Додаток автоматично обробляє дані про рахунки, витрати, доходи, кредити, заощадження та інвестиції. Завдяки інтеграції з банківськими API фінансова інформація завжди актуальна та точна. У програмі реалізовано зручні інструменти для створення персональних бюджетів, постановки фінансових цілей, планування витрат та роботи з інвестиціями. Особливий акцент зроблено на автоматизованих алгоритмах: вони розподіляють ресурси між боргами, цілями та інвестиціями, враховуючи пріоритети, дохідність активів та фінансову історію. Додаток також має модуль статистики, де можна порівнювати витрати, оцінювати ефективність інвестицій і відстежувати прогрес у досягненні цілей. Це дозволяє отримати чітку картину фінансового стану та зробити управління більш зручним і продуктивним. У першому розділі досліджуються теоретичні основи фінансової грамотності та підходи до її підвищення за допомогою інформаційних технологій. Розглянуто ключові фактори, що впливають на фінансову поведінку користувачів, включаючи когнітивні та психологічні аспекти. Зроблено аналіз існуючих фінансових інструментів у банківських системах та визначено їхні сильні і слабкі сторони. У другому розділі поставлено завдання розробки інтегрованих фінансових інструментів для банківських додатків. Описано вимоги до програмного забезпечення, зокрема функціональні та нефункціональні. Запропоновано концептуальну архітектуру рішення, а також детально описано процес інтеграції банківських API для отримання даних. У третьому розділі викладено технічний етап проектування системи. Визначено архітектуру додатку, спроектовано структуру бази даних для зберігання даних про доходи, витрати, бюджети і цілі. Детально описано алгоритми для автоматизації бюджетування, управління боргами та створення фінансових прогнозів. Крім того, спроектовано користувацький інтерфейс. У четвертому розділі представлено реалізацію програмного забезпечення та результати його тестування. Наведено приклади коду, що ілюструють основні елементи системи, включаючи серверну частину та клієнтську частину, реалізовану на WPF. Проведено функціональне тестування основних модулів, а також GUI- тестування для оцінки зручності користування. У п’ятому розділі проведено техніко-економічне обґрунтування розробленого рішення. Описано доцільність використання інтегрованих фінансових інструментів у банківських структурах. Розраховано витрати на впровадження, зокрема капітальні та експлуатаційні. Проаналізовано терміни окупності проекту та його економічну ефективність. Підсумовано, що впровадження системи дозволить банкам підвищити лояльність клієнтів і отримати додаткові прибутки. У процесі тестування, в якому брали участь 16 осіб протягом двох тижнів, система показала високу ефективність. Учасники відзначили простоту у використанні та зручність функціоналу. Крім того провівши економічний аналіз і порівнявши програму з іншими рішеннями на ринку, з’явилась можливість визначити конкурентні переваги створеного продукту та сформувати очікування щодо майбутнього місця системи в конкурентному середовищі. Підсумовуючи, розроблений додаток для інтеграції фінансових інструментів у банківські системи демонструє значний потенціал для трансформації підходу до управління особистими фінансами, покращенню фінансової грамотності користувачів і відкриває нові можливості для розвитку банківської галузі, що підтверджено економічним аналізом. Унікальність розробленого рішення полягає в поєднанні інтуїтивного інтерфейсу, глибокого аналізу даних та високого рівня затребуваності. Все це створює передумови для подальшого розвитку проекту, вдосконалення функціоналу та розширення сфери застосування.