Депозитні операції як важливе джерело формування ресурсного потенціалу АТ "Ощадбанк"
Автор: Мізюк Христина Ярославівна
Кваліфікаційний рівень: магістр (ОНП)
Спеціальність: Фінанси, банківська справа та страхування (освітньо-наукова програма)
Інститут: Інститут економіки і менеджменту
Форма навчання: денна
Навчальний рік: 2021-2022 н.р.
Мова захисту: українська
Анотація: Оптимізація депозитної політики банку - це складне багатофакторне завдання в основу рішення якого потрібно покласти облік інтересів економіки країни, комерційного банку, як суб’єкта економіки, клієнта і персоналу банку. Очевидно, що їх інтереси далеко не завжди співпадають. Тому оптимальна депозитна політика припускає погодження їх інтересів. Крім того депозитна політика, як частина кредитної політики комерційного банку, підпорядковується загальним вимогам ефективності - це співвідношення ліквідності, доходності та ризику. Диверсифікація і оптимізація депозитного портфеля банку є необхідною умовою успішного управління ліквідністю. Нездатність банку задовольняти обґрунтовані і законні потреби клієнтів веде до втрати вигідних контрактів, ослабленню його конкурентних позицій і, в кінцевому результаті, до можливого краху банку, як життєздатного суб’єкта ринкових відносин. Ціль діяльності банку - отримання максимально можливого прибутку (доходу ) при мінімальному ризику. Іншими словами - це визначення співвідношення ризику до дохідності або дохідності до ризику. Оптимальною комбінацією доходності і ризику є та, при якій досягається мінімум для співвідношення ризик-дохідність або максимум для співвідношення дохідність-ризик. Поряд з цим, необхідно зазначити, що управління депозитними й ощадними операціями слід організовувати так, щоб забезпечити постійне зростання прибутку найближчим часом або в перспективі, створюючи для цього необхідні умови. Реалізовуючи відповідну депозитну політику, доцільно намагатись розширювати коло клієнтів, застосовуючи до них різні умови вкладень, які б повніше відповідали їх інтересам. При здійсненні депозитних операцій важливо забезпечувати їх узгодженість в часі та по величині грошових сум з кредитними операціями [1-3]. Із урахуванням специфіки депозитної політики, основною метою її здійснення є залучення якнайбільшого обсягу депозитних ресурсів за найнижчою ціною. Досягнення цієї мети фактично сприятиме створенню необхідних передумов і для досягнення основної мети діяльності будь-якого банку - одержання максимального прибутку. Таким чином, депозитна політика банку є складовою частиною банківської стратегії, яку реалізують через механізм фінансового менеджменту банку. Реалізація мети депозитної політики передбачає виконання певних завдань, а саме: сприяння в процесі проведення депозитних операцій отриманню прибутку або створенню умов для отримання прибутку в майбутньому; забезпечення диверсифікації суб’єктів депозитних операцій і поєднання різних форм депозитів; створення в перспективі умов для підтримання стабільності депозитних коштів; залучення необхідного обсягу ресурсів на тривалий термін; підтримання взаємозв’язку і взаємної узгодженості між депозитними операціями та операціями з надання кредитів за сумами і термінами депозитів та кредитних вкладень; мінімізація вільних коштів на депозитних рахунках; проведення гнучкої процентної політики; постійний пошук шляхів зменшення процентних витрат за залученими ресурсами; розвиток банківських послуг та підвищення якості й культури обслуговування клієнтів [3-6]. Об’єктом дослідження магістерської кваліфікаційної роботи є депозитна політика АТ “Ощадбанк”. Предметом дослідження визначено процес депозитної політики комерційних банків України У роботі використано такі методи дослідження: аналізу та синтезу, порівняння та систематизації, метод узагальнення результатів досліджень, графічно-аналітичний метод, методи комплексної оцінки та економіко- математичного моделювання. Ресурсною базою для написання роботи стали: нормативно-правові акти України, монографії, періодична та довідкова література, зокрема: підручники, навчальні посібники, електронні ресурси та річна звітність АТ “Ощадбанк”. Метою магістерської кваліфікаційної роботи є обгрунтування пропозицій з покращання фінансових результатів шляхом розробки меморандуму депозитної політики в Ощадбанку України як головного елемента стратегії на довгострокову перспективу. У результаті проведених досліджень запропоновано: > економіко-математичне моделювання величини виплат за депозитними вкладами в АТ «Ощадбанк» > стратегічні напрями забезпечення фінансової стабільності для формування ресурсного потенціалу банку [1]; > введення нових видів вкладів у Ощадбанку України; > методи визначення ціни депозитних послуг для забезпечення стратегії розвитку Ощадбанку України; > застосування страхування у сфері депозитних послуг. > напрями покращання фінансових результатів шляхом розробки меморандуму депозитної політики в Ощадбанку України. У першому розділі магістерської кваліфікаційної роботи систематизовано основні теоретичні аспекти формування депозитної політики комерційних банків України, проведено аналіз фінансового стану, депозитних операцій і ефективності діяльності Ощадбанку. У другому розділі з використанням результатів SWOT-аналізу та економіко- математичного моделювання величини виплат за депозитними вкладами в АТ «Ощадбанк», а також результатів прогнозування процентного доходу та обсягу вкладів АТ «Ощадбанк» окреслено стратегічні напрями забезпечення фінансової стабільності для формування ресурсного потенціалу банку [1]. Ми вважаємо, що в цілому ефективність заходів з формування власних і залучених ресурсів комерційного банку залежить від проведення постійного аналізу структури і величини коштів, що зберігаються на депозитних рахунках і вибору таких способів і шляхів їх залучення та використання, які були б максимально прибуткові для нього і відповідали інтересам клієнтів. Результати дослідження показали, що саме комплексний аналіз причин виникнення кризового фінансового стану з врахуванням конкурентоспроможності банку на ринку, дозволяє вчасно запровадити антикризові заходи в системі здійснення депозитних операцій банку Ключові слова: банк, стратегія, депозити, депозитна політика, страхування депозитів. Перелік використаних літературних джерел: 1. Bondarchuk M.K., Alieksieiev I.V., Chervinska O.V., Mizjuk I., Repetskiy B., Mizjuk K. STRATEGIC FINANCIAL SUSTAINABILITY MANAGEMENT COMMERCIAL BANK. German International Journal of Modern Science №16, 2021. P. 13-16. ISSN (Print) 2701-8369 ISSN (Online) 2701-8377. 2. Бондарчук М. В., Паранчук С. В., Вівчар О. Й., Моторя К. В. Моделювання процесу управління фінансовою стійкістю комерційного банку // Міжнародний науковий журнал "Інтернаука". Серія: "Економічні науки". - 2021. - №2. DOI: https://doi.org/10.25313/2520-2294-2021-2 3. Fostyak, V., Tanchak, Y., Druhova, V., Alieksieiev, I., Bondarchuk М. (2021). DEPOSIT POLICY OF BANKS OF UKRAINE IN CONDITIONS OF CO VID-2019 PANDEMIC. Financial and Credit Activity: Problems of Theory and Practice, 3(38), 15¬24. (Web of Science). https://doi.org/10.18371/fcaptp.v3i38.237415 4. Kots O. Essence of bank financial stability and methods of its evaluation: theoretical aspects / O. Kots, P. Ilchuk, K. Motoria // Міжнародний науковий журнал «Інтернаука». Серія: «Економічні науки». - 2020. - № 9 (29). - С. 56-60. DOI: 10.25313 / 2520-2294-2020-9-5200. 5. Ларіонова К. Л., Донченко Т. В. Аналіз та тенденції розвитку депозитного ринку України. Вісник Хмельницького національного університету. Економічні науки. 2019. №2. С. 159-167. DOI: 10.31891/2307-5740-2019-268-2-159-167 6. Bondarenko L., Moroz , N., Zhelizniak , R., & Bonetskyy , O. (2021). Fintech market development in the world and in Ukraine. Financial and Credit Activity: Problems of Theory and Practice, 6(41), 121-127. https://doi.org/10.18371/fcaptp.v6i41.251410